요즘 금리 이야기가 많아서 채권 투자에 관심이 생기셨나요? 채권은 주식보다 안전하다고 알려져 있지만, 채권이 어떻게 오르고 내리는지, 그리고 어떻게 투자하는지가 헷갈릴 수 있어요. 그래서 오늘은 채권 투자 방법과 채권이 오르는 이유까지 쉽고 친절하게 알려드릴게요!
📌 채권이 뭐길래? 채권의 기본 개념부터
채권은 쉽게 말하면 ‘돈 빌려준 증서’라고 생각하면 쉬워요. 나라(국가)나 회사가 돈이 필요할 때 사람들한테 돈을 빌리고 ‘언제까지 이자 주면서 돈 갚을게!’라고 약속하는 거예요. 이 약속을 종이에 적어 놓은 것이 바로 채권이에요.
예를 들어, 내가 어떤 회사에 100만 원을 빌려주면서 “1년에 3% 이자 줄게”라고 적힌 채권을 받았다면, 매년 3만 원씩 이자를 받고 나중에 원금 100만 원도 돌려받는 거예요.
📈 그런데 채권 가격은 왜 오를까?
채권은 이자(금리)와 가격이 반대로 움직여요! 이게 무슨 말인지 예를 들어 볼게요.
- 처음에 A 채권의 금리가 연 3%였다고 할게요.
- 그런데 갑자기 시장 금리가 2%로 내려갔어요.
- 그러면 사람들은 시장에서 2%짜리 새 채권보다, 내가 가진 3%짜리 A 채권을 더 사고 싶어해요.
- 수요가 늘어나면 A 채권 가격도 자연스럽게 올라가는 거죠!
그래서 ‘금리가 내릴 때 채권 가격은 오른다’라고 말해요. 반대로 금리가 오르면, 예전에 발행된 낮은 금리 채권은 인기가 줄어들어 가격이 내려가요.
💡 채권 투자 방법 2가지
1️⃣ 직접 투자란?
직접 투자란 은행이나 증권사에서 채권을 직접 사는 거예요. 예를 들어 ‘국채’나 ‘회사채’를 내가 고르고 바로 구매하는 방식이죠.
내가 A회사가 발행한 채권을 샀다면, A회사는 “연 3% 이자 줄게! 그리고 3년 후에 원금도 돌려줄게”라고 약속하는 거예요. 그래서 나는 매년 이자를 받고 만기에는 원금도 돌려받는 거죠.
직접 투자는 내가 원하는 채권을 골라 살 수 있다는 장점이 있어요. 다만, 최소 투자 금액이 큰 경우가 많고, 중간에 채권을 사고파는 것이 ETF보다는 번거로울 수 있습니다.
2️⃣ ETF(상장지수펀드) 투자란?
ETF는 여러 채권을 한꺼번에 모아서 만든 펀드를 주식처럼 거래하는 거예요. 예를 들어 ‘국채 ETF’를 사면 대한민국 정부가 발행한 여러 국채에 동시에 투자하는 셈이 됩니다.
- 소액으로도 가능 (몇 만 원 단위로도 투자 가능)
- 여러 채권에 분산투자 (위험 분산 효과)
- 주식처럼 사고팔 수 있어서 유동성이 좋아요
예를 들어 ‘TIGER 국채 10년 ETF’를 사면 한국 정부가 발행한 장기 국채에 한 번에 투자하게 돼요. 앱에서 클릭 몇 번으로 쉽게 사고팔 수 있는 것도 장점이에요.
✅ 나에게 맞는 투자 방법은?
- 안정적인 이자 수익을 꾸준히 원하면 👉 직접 투자
- 소액으로 부담 없이 시작하고 싶다면 👉 ETF 투자
채권은 금리와 가격이 반비례하기 때문에, ‘앞으로 금리가 내릴 것 같다’고 생각하면 채권 투자를 고려해볼 만합니다!
오늘도 쉽고 안전하게 투자하세요 😊